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全面解析房屋二胎，銀行利率與額度策略
全面解析房屋二胎：銀行利率與額度策略
在當前的房地產市場中，房屋二胎成為許多家庭財務規劃中的一個重要選擇。隨著資金需求的增加，越來越多的貸款者考慮將其現有房產作為抵押，進行二順位房貸的增貸。這不僅可以有效提高資金流動性，還能幫助貸款者解決臨時的資金困難。但在考慮二胎房貸時，申請者需了解二胎房貸的基本概念、利率，以及可貸款的額度。以下將對這些內容進行深入分析。
1. 二胎房貸是什麼？
，簡單來說，就是在已有房貸（第一順位房貸）的基礎上，向銀行申請的另一筆房屋貸款。這筆貸款被稱為「二順位房貸」，借款者可以利用其房產的現有價值再次增貸，通常用於應急資金、房屋裝修、教育支出等。需要注意的是，由於二胎房貸風險較高，因此貸款利率通常高於第一順位房貸。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率是決定貸款成本的重要因素之一。由於第二順位房貸在法律上排在第一順位之後，若借款者無法還款，銀行回收風險相對較高，因此二胎房貸的貸款利率一般會高於銀行房貸利率。目前市面上的二胎房貸利率多在4%至6%之間，具體利率會依各銀行的風險評估、借款者的信用狀況及市場環境而有所不同。在選擇二胎房貸時，借款者應仔細比較各家銀行增貸的條件，以確保獲得最有利的貸款方案。
3. 二胎房貸額度
房屋增貸的額度主要取決於房屋的市場價值、借款者的還款能力及信貸評分。通常，二胎房貸的最高額度可達房屋總價的70%-80%。銀行在審核貸款時，會考量第一順位房貸的剩餘金額，然後計算出可貸的金額。借款者在申請增貸前應提前準備好財務資料，確保能充分展示自己的還款能力，從而提高獲批額度的機會。 總之，透過了解二胎房貸的基本概念、利率及額度策略，借款者可以更明智地面對自己的財務挑戰，選擇最合適的貸款方案以達成個人目標。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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